Le secteur bancaire français : Tour d’horizon des 10 principaux enjeux qui transforment les banques françaises

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Quels sont les 10 défis  à relever pour les  banques ?

Le secteur bancaire est confronté à un environnement économique et financier plus contraint et doit faire face à une pression accrue sur son modèle.

Les banques françaises évoluent aujourd’hui dans un contexte plus complexe. L’aplatissement de la courbe des taux et son maintien à bas niveau, conjugués au ralentissement économique mondial et à un environnement géopolitique plus instable, mettent les acteurs financiers sous pression, les contraignent à se réinventer et à faire évoluer certains modèles.

Inflation réglementaire, évolutions technologiques, nouvelles attentes et nouveaux besoins des clients, incursions des GAFAM dans les activités financières… L’ensemble de ces évolutions modifient aussi radicalement la manière de penser les produits et les services, transforment en profondeur les organisations, font bouger les lignes entre acteurs et bouleversent les modèles économiques.

Les enjeux auxquels les banques doivent aujourd’hui trouver des réponses sont nombreux et, le plus souvent, transversaux. Les exigences des clients en matière de transparence, de disponibilité ou encore d’immédiateté ne sont par exemple pas limitées au champ du paiement ou de la banque de détail mais doivent également, certes dans une mesure et avec des modalités différentes, être prises en compte en banque privée, en banque des entreprises, d’investissement…

Les principaux enjeux des acteurs bancaires français passés au crible.

Dans cette étude, nous avons fait le choix de nous intéresser aux 10 problématiques les plus importantes aujourd’hui pour les banques françaises et de présenter celles-ci sous formes de focus opérationnels, synthétisant les évolutions de l’environnement des acteurs et les stratégies de ceux-ci pour y répondre.

Ces enjeux peuvent être regroupés en plusieurs catégories : innovations technologiques, nouveaux modèles économiques, évolution des produits, concurrence… Le plus souvent, ils sont à la croisée de plusieurs de ces thématiques. En particulier, la gestion des ressources humaines face aux transformations que connaissent les banques est, par définition, un enjeu transversal. Les acteurs sont en effet confrontés à un double défi : trouver les compétences nécessaires pour se transformer et gérer l’obsolescence de certaines compétences d’un côté et, de l’autre, réussir à trouver l’équilibre entre digital et la possibilité d’interagir avec des conseillers.

La pression sur les revenus sous-tend les réponses des banques à l’ensemble des enjeux. Il peut paraître étonnant qu’un enjeu tel que la pression croissante sur les revenus des banques soit absent de ce tour d’horizon des problématiques qui impactent l’activité des banques françaises.

Cependant, nous avons choisi de le traiter comme un élément de contexte, que l’on retrouve en conséquence dans les différentes parties de l’étude, des stratégies d’internationalisation comme relais de croissance à la gestion des ressources humaines. La recherche de nouveaux modèles pour parvenir à générer générer de la croissance et de la rentabilité reste bien entendu le défi majeur des banques. Un défi qui passe par la recherche de réponses aux 10 enjeux analysés dans cette étude.

Description

SOMMAIRE DE L'ÉTUDE

01 Les orientations stratégiques des principaux groupes bancaires français : chiffres clés et plans stratégiques en cours

02 Les 10 enjeux clés du secteur bancaire français

Nous avons choisi de traiter les 10 enjeux les plus stratégiques auxquels les groupes bancaires français font aujourd’hui face sous la forme de synthèses opérationnelles de 20 à 40 pages chacune, analysant les évolutions majeures et les stratégies des acteurs pour y répondre.

1. Les banques françaises et l’international
Quelles évolutions dans les stratégies d’internationalisation des banques françaises ?
Quels marchés prioritaires ? Internet, un nouveau territoire international ?

2. L’intelligence artificielle dans la banque
Pourquoi ces technologies rebattent-elles les cartes ? Quelle maturité de l’IA dans la banque ? Quels sont les principaux enjeux à relever ?

3. Les premiers pas de la Blockchain dans le secteur bancaire
Quel écosystème ? Quels bénéfices et quels freins ? Quelles perspectives ?

4. Les innovations commerciales des banques
Comment les acteurs s’adaptent aux nouvelles attentes des clients en matière de disponibilité, d’immédiateté, de transparence… ?

5. Nouveaux acteurs et nouvelles concurrences
GAFAM, BATX, FINTECHS… : quels impacts sur l’activité et sur l’évolution des métiers ? Quelles stratégies pour se préparer aux changements ?

6. RSE et finance verte
La confiance, l’éthique et la RSE : de nouveaux facteurs de différenciation pour les banques ?

7. Sécurité des données et confiance

La cybersécurité, un nouveau territoire stratégique ?

8. Open Banking et marketplaces
Vers une banque plateforme ou infrastructure de services ? Comment s’adapter à cette révolution ?
Pourquoi agir vite ?

9. Évolution du cadre réglementaire
Quelles conséquences sur l’activité ? Comment s’adapter et tirer profit de la mise en conformité ?

10. Transformation et gestion des ressources humaines
Comment répondre au double défi d’intégration des nouvelles technologies et de l’évolution des métiers ?
Quelles stratégies pour conduire le changement ?

Entreprises analysées
• Groupe Crédit Agricole
• Groupe BPCE
• Groupe Société Générale
• Groupe BNP Paribas
• Groupe Crédit Mutuel
• La Banque Postale
• Banque Française Mutualiste
• Rothschild & Co
• Oddo BHF
• Banque Hottinguer
• Neuflize OBC
• Arkéa
• Solaris bank

Et de nombreuses études de cas sur les projets d’acteurs français et étrangers

 

Etude redigée en français
Publiée en décembre 2019
150 pages

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Patrice Remeur

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